分期消费市场多火?大学生:周围90%以上同学都用过

十九大报告提出,要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系。

在这方面,完善促进消费的体制机制,增强消费对经济发展的基础性作用,是一项重要内容。近些年,消费已经取代投资成为经济增长的第一拉动力,这背后,技术手段带来的支付方式革新功不可没,分期消费就是其中之一。“花明天的钱,享受今天的资源”,无论是数码电子、家电家具等生活消费,还是培训、旅游、娱乐等服务消费,分期消费的触角已经延伸到生活的各个方面。

分期消费真的能让人们轻松超前享受生活吗?面对井喷式增长的网络分期平台,消费者该如何理性分期、用好分期?

市场有多火?

“不夸张地说,我周围90%以上的大学同学都用过分期消费,衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决”

“家里有了小孩,对环境卫生要求比较高。我家的英国戴森吸尘器,就是用京东白条搞定的。我经常在京东购物,用优惠券可以免付分期利息,这一年分期下来,比使用银行信用卡要经济得多。”北京某大型国企员工郝逸航是京东白条的拥趸,用他的话说,“分期消费,让青春不留白”的宣传口号很吸引年轻人,“先购物,后付款”“30天免息,随心分期”的服务让生活消费零障碍,“分期消费太爽了!”

减少了一次性付款的压力,“分期消费”这种轻松的购物体验让人身心愉悦。郝逸航说,苹果公司即将推出的iPhone X,他也打算分期买,既不会造成经济压力,还能跟上潮流。分期消费能让每个月工资多元化使用,满足了更多消费新需求。

申请方式灵活、申请手续便捷、无需抵押担保、审批核准速度快,分期消费凭借这些特点迅速赢得年轻人青睐。以“90后”为代表的群体,成长于互联网快速发展的时代,对新技术、新事物、新产品的接受程度较高,追逐高效、享受当下是他们的主要消费观,这一群体是分期消费的主力军。

“不夸张地说,我周围90%以上的大学同学都用过分期消费,衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决。”王鹏是北京某大学的大三学生,早在刚入学的时候,他便开始使用分期消费,感觉很方便。

“今年,我报名托福培训班的钱就是用分期解决的。一个托福班要3万多元,直接向父母要,我有点张不开口。用了分期平台后,每个月我会从生活费中拿出一部分钱按期还款。虽然有一些利息,但我认为很值得。”王鹏说,分期消费在大学生中很普遍,大到购买电脑手机、教育培训,小到话费充值、电影购票,他们都喜欢选择分期。

这两年,分期消费平台发展火爆,特别是“互联网+分期消费”平台弥补了传统金融行业的不足,服务其原来未能覆盖的群体。最近,行业迎来“正规军”,银行重新回归校园分期消费信贷领域,市场正在逐渐规范。据相关机构预测,过去5年,分期消费借款规模年均增速超过20%。

诱惑有多大?

一些商户故意弱化中介费用,打着“低门槛,零利息,零首付”的噱头诱导消费者,而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高

“明明就买了一个5799元的手机,可最后还款却多了1700多元,等于这手机我花了近8000元买的。虽然提前一年多用上了手机,但也付出了代价。”说起分期消费,安徽合肥某餐厅厨师赵晓贤颇感无奈,“像我这样没有稳定收入的打工人员,办理银行信用卡很难,网上商家忽悠我说分期消费门槛低,手续便捷,利息低。可是最后一算,各项手续费比利息还高。”

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,分期消费市场发展速度很快,但鱼龙混杂,良莠不齐,很多服务存在虚假宣传的现象。消费平台开展分期业务的主要目的在于拓展用户进行分期消费,但是拓展客户的方式主要来自线下,业务员为了业绩的需要,容易对消费者进行欺诈和诱导。一些商户故意弱化中介费用,基本上都会打着“低门槛,零利息,零首付”的噱头诱导消费者,而产品背后的手续费、服务费实际上比利息还高,让消费者如鲠在喉,有苦难言。

“银行信用卡业务发展相对成熟,不论是银行自身的风控系统还是监管法规都已比较完善。但分期市场在激烈的竞争环境下虚假宣传、诱导推销等问题突出。”董希淼说。

传统商业银行的分期消费业务较规范,主要面对收入稳定的消费群体,消费者使用起来风险较低,也可有效保证自身权益。传统商业银行覆盖不到的市场空白激发了互联网分期平台崛起,这些平台门槛低,瞄准学生、打工者等社会群体。再加上监管政策滞后,分期消费的一些弊病也在不断显现。

比如,分期平台不可避免地出现不合格消费者逾期违约现象。销售人员一般都会“先礼后兵”,但“催收”成效会与绩效挂钩,由于目前尚未出台规范化法治化的催收监管政策,使得现实中分期市场存在花样各异的暴力催收行为。

个人信息的泄露风险,让分期消费存在安全隐患。“没有贷款却收到催收短信”“没有注册却被冒名注册”是不少人遇到过的困扰。多数人会选择置之不理,但这样做可能会影响到消费者的征信,给生活和工作带来不便。

另外,从消费者自身角度来看,分期消费让非理性消费行为增多。分期消费时付款数额减小,令人有一种花费较少的错觉。不少平台的风险监控措施不到位,也容易导致不合格消费者逾期违约等信用问题。

 下一页 第 [1] [2]  页